西部擔保：搭建風控體系 助推公司更高質(zhì)量發(fā)展

進一步完善企業(yè)“風控體系”是國資國企改革的重要任務(wù)之一，也是確保國有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。為進一步增強公司風險管理能力，今年以來，公司堅持以“合法合規(guī)+提升效率+風險防控”為核心，全面啟動“全面風險管理提升年”行動，優(yōu)化風險管理機制，建設(shè)“風控體系”，對風險進行分類、分層、分級管理，強化風險管理水平，建立健全內(nèi)控控制，促進公司良好、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。

01，統(tǒng)籌謀劃，精心安排部署

2023年4月，公司召開“風控體系”工作動員會，會上就行動方案、總體目標、人員安排、工作要求等內(nèi)容進行了部署，成立了領(lǐng)導小組和實施小組，重點從風險識別、風險計量、風險處置等維度對公司經(jīng)營中面臨的信用風險、流動性風險、操作風險等風險進行分類、分層、分級管理，做好在發(fā)展中有效防控風險，確保不發(fā)生新的風險。會后下發(fā)了《西部（銀川）融資擔保有限公司“風控體系”建設(shè)行動方案》，要求全員必須思想上要重視、行動上要積極、成果輸出要全面有效，嚴格按照行動方案、不折不扣地落實“風控體系”建設(shè)任務(wù)目標。

02，高效實施，保證成果輸出

重點圍繞“三道防線”、風險管理的方法與流程、內(nèi)部控制的設(shè)計與執(zhí)行，以業(yè)務(wù)活動為基礎(chǔ)，以合法合規(guī)經(jīng)營為目標，以數(shù)字化建設(shè)為輔助，以《風控手冊》、《合規(guī)手冊》為結(jié)果導向，建立事前風險防范、事中風險監(jiān)測、事后風險處置的全流程風險防控管理體系。

一是進一步完善全面風險管理體系。首先，建立全面風險管理三道防線。在公司建立了管理層、風險管理辦公室（合規(guī)風控部）、其他部門以及內(nèi)審組成的風險管理組織架構(gòu)。其次，進一步明確風險管理流程與方法。從風險信息收集、風險識別、風險分析、風險評估、風險應(yīng)對、風險管理監(jiān)督與考核全方位、全流程開展風險管理工作，搭建風險評估模型，根據(jù)量化的風險等級，確定相應(yīng)的風險應(yīng)對措施，使公司能夠積極恰當?shù)貞?yīng)對風險，提高風險應(yīng)對的效率和效果。最后，實現(xiàn)風險的精準管理。通過全面梳理公司業(yè)務(wù)活動，對公司可能存在的風險進行全面排查，形成《全面風險庫》，匹配控制措施，做好風險的預(yù)防性控制；對已發(fā)生風險并匯入《風險事項化解管理庫》里的項目，堅持一企一策、一事一策形成《風險化解方案》，責任到人，跟蹤落實進度，做到化解一項，銷號一項。

二是建立健全內(nèi)部控制體系。以五部委聯(lián)合發(fā)布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及其配套指引等為依據(jù)，按照內(nèi)控五要素建立健全內(nèi)部控制體系，以制度和業(yè)務(wù)流程為主線，梳理業(yè)務(wù)流程圖，編制風控矩陣，找出關(guān)鍵風險點，匹配控制措施，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；從內(nèi)控設(shè)計有效性與內(nèi)控執(zhí)行的有效性為落腳點，以內(nèi)部控制監(jiān)督為手段，形成了一套設(shè)計、運行均完備、有效的內(nèi)部控制體系。以上所有內(nèi)容最后形成了一個集風險管理與內(nèi)部控制為一體的《風控手冊》。

三是以合法、合規(guī)經(jīng)營為底線，梳理國家級、部委級、寧夏區(qū)級、銀川市層面的各類與公司經(jīng)營緊密的相關(guān)政策，提煉各類強制性條款及指標，整理成冊，形成《合規(guī)手冊》，作為公司合法、合規(guī)經(jīng)營的依據(jù)。

四是持續(xù)加強數(shù)字化建設(shè)。今年，公司完成了全面風險管理系統(tǒng)的搭建。后期，將持續(xù)開展批量化業(yè)務(wù)即票據(jù)承兌擔保、電子債權(quán)憑證擔保等業(yè)務(wù)的數(shù)字化建設(shè)，強化該業(yè)務(wù)保后監(jiān)管的科技化、智能化手段，提升風險識別、風險預(yù)警的自動化能力。

如何將“風控體系”落到實處，是一個長遠目標，也是最終目標。西部擔保將以《合規(guī)手冊》為基礎(chǔ)，以《風控手冊》為準繩，以全面風險管理系統(tǒng)為手段，持續(xù)做好公司風險管理與內(nèi)部控制建設(shè)工作。下一步，公司將以“風控體系”為指導，強化全流程風險把控，做細盡職調(diào)查，嚴格風險審查，做實保后監(jiān)管。切實做到風險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置。真正將“風控體系”建設(shè)的成果落地。